Quels sont les coûts d’investissement ?

Investir, n’est jamais complètement gratuit ! Il y a des coûts avec toute forme d’investissement. De nombreux investisseurs sous-estiment l’importance des coûts d’investissement. Un pourcentage de coût plus élevé peut réduire considérablement le rendement des investissements. Mais quels coûts sont facturés pour les investissements et comment pouvez-vous maintenir ces coûts aussi bas que possible ?

Économisez sur les coûts et comparez d’abord !

Avant d’investir, il est sage de comparer d’abord les coûts largement. Dans un an, un pourcentage de coût plus élevé d’un pour cent peut facilement vous faire économiser des dizaines de milliers d’euros en rendement. Il est donc important de rechercher les différents coûts que votre courtier facture. Cela vous empêchera de faire face à des surprises désagréables.

Voulez-vous savoir où vous pouvez investir avec le coût le moins cher ? Utilisez le bouton ci-dessous pour comparer directement à quel courtier vous payez les coûts les plus bas :

Comment pouvez-vous réduire vos coûts d’investissement ?

Les courtiers peuvent facturer de nombreux coûts différents. Bien sûr, vous voulez obtenir des rendements élevés. Cela rend attrayant de minimiser les coûts autant que possible. Mais comment faites-vous cela ?

Il est important de faire un plan clair d’abord. Ce n’est qu’alors que vous pouvez déterminer à quel courtier vous pouvez investir de vue économique. Pensez aux questions suivantes :

• Combien de fois voulez-vous investir ?
• De quel montant voulez-vous investir ?
• Dans quel type de produit d’investissement allez-vous investir ?

Une fois que vous avez les réponses à ces questions, vous pouvez déterminer quelle est la façon la plus intelligente de réduire les coûts de vos investissements autant que possible.

Combien de fois voulez-vous investir ?

Lorsque vous effectuez de nombreux investissements, de faibles commissions sont très importantes. Lorsque vous ne faites que quelques investissements, il peut être plus important d’avoir de faibles coûts de gestion et pas de coûts d’inactivité.

Avec quel montant allez-vous investir ?

Lorsque vous investissez une petite quantité, il est essentiel de choisir un courtier avec une faible commission. Les coûts fixes de 2$ par transaction ne posent aucun problème sur un investissement de 10,000$, mais ils sont problématiques avec un investissement de 100$.

Dans le même temps, les courtiers avec des coûts de service élevés sont peu attrayants si vous investissez avec une grande quantité. Vous paierez un pourcentage fixe sur les actifs que vous avez investis.

Savez-vous dans quoi vous allez investir ?

Il est également important de considérer ce que vous allez investir. Par exemple, un courtier peut être moins cher en investissant dans des actions, tandis qu’un autre courtier peut être avantageux pour les investissements dans des fonds d’investissement.

Faites attention lorsque vous investissez dans des actions étrangères. Certains courtiers facturent des coûts de transaction élevés pour les investissements dans une devise différente.

Les coûts peuvent varier considérablement par le courtier. Par conséquent, passez suffisamment de temps sur le processus de sélection d’un courtier, de sorte que vous ne faites pas face à des coûts ennuyeux et inattendus !

Pourquoi les coûts sont-ils si importants ?

De nombreux investisseurs accordent peu d’attention aux coûts d’investissement. C’est une honte ! Les coûts peuvent fortement influencer le rendement à long terme. Nous l’expliquerons dans l’exemple suivant. Dans les deux exemples, un montant de 80,000$ est investi à un rendement de 7% par année pendant une période de 25 ans.

• Au coût annuel de 0,5%, vous vous retrouverez avec le montant de 380,000$.
• Au coût annuel de 2%, vous vous retrouverez avec le montant de 260,000$

Une différence minimale de 1,5% des coûts peut donc vous coûter plus de 100,000$ en retour ! Donc, soyez méticuleux lors de la sélection d’un courtier ou d’un produit d’investissement.

Quels sont les coûts d’investissement ?

Combien vous voulez investir dépend de votre situation. Il y a plusieurs éléments de coût qu’un courtier peut calculer. Ci-dessous, nous discutons les coûts les plus courants :

• Coûts de transaction fixes sur une action, par exemple.
• L’écart ou la différence entre le prix d’achat et le prix de vente
• Coûts de change pour la conversion en devises étrangères
• Coûts de Service sur le capital investi total
• Coûts d’inactivité pour ne pas utiliser votre compte
• Coûts de gestion des investissements gérés
• Prime de Performance pour les résultats du fonds d’investissement
• Coûts pour des services supplémentaires comme des devis en temps réel
• Coûts pour retirer de l’argent

Frais de Transaction ou frais de commission

Avec de nombreux courtiers, vous payez une commission sur chaque investissement. Cette commission consiste souvent en un pourcentage de la valeur totale de l’investissement. La plupart des courtiers facturent également un montant minimum de coûts.

Lorsque vous investissez dans des actions, eToro est souvent la partie la plus avantageuse. En savoir plus sur ce courtier.

Tous les courtiers ne facturent pas les coûts de transaction directs. Par exemple, les courtiers où vous faites du trading des CFD ne facturent pas de commission directe. Lisez ici comment les coûts de transaction sont calculés pour ce type d’investissement.

Écartez vos investissements

Avec tous les courtiers, vous payez également un soi-disant écart (spread). L’écartement (spread) est la différence entre le prix d’achat et de vente d’une action, par exemple. L’écartement (spread) est toujours relatif. Vous payez un certain montant par action que vous décidez d’acheter.

Les frais fixes ou commissions sont souvent clairement indiqués. Par exemple, vous payez 2$ sur chaque transaction. Les écarts sont cependant plus difficiles à comparer. Les coûts peuvent différer par action. Sur une action, vous ne pouvez payer que deux cents à un courtier, tandis que vous payez 1$ avec une autre action. Voulez-vous savoir où vous investissez dans une action contre les coûts minimes ? Ensuite, vous devrez enquêter sur ce que l’écart pour cette action est avec différents courtiers.

Il est souvent possible de recevoir un rabais sur votre écart lorsque vous investissez avec de grandes quantités. Envisagez-vous d’investir avec de grandes quantités ? Il est sage de contacter votre courtier pour un rabais.

Voulez-vous en savoir plus sur les écarts (spreads) ? Lisez l’article quel est l’écart (spread) lors de l’investissement pour plus d’informations sur les écarts (spreads) ! ?

Coûts en monnaie

Avec les investissements étrangers, vous payez souvent les coûts de conversion des monnaies. Cela se produit lorsque vous investissez dans une action étrangère qui est notée dans une autre monnaie que la vôtre. Vous changez par exemple des euros en dollars. Les coûts facturés par les courtiers peuvent s’additionner considérablement. Parfois, vous payez même quelques pour cent. Ceci, bien sûr, réduit considérablement le rendement des investissements internationaux. Il est donc important de rechercher d’abord combien il en coûte d’investir dans des actions étrangères.

Si vous voulez éviter les coûts de change dans le trading actif, vous pouvez choisir de faire du trading des contrats financiers pour différences (CFD). En outre, vous avez toujours un risque de change lorsque vous investissez dans une autre monnaie. La valeur de votre action peut augmenter. Cependant, lorsque la monnaie étrangère augmente également en valeur, vous pouvez toujours perdre de l’argent. Vous recevrez moins de monnaie. Voulez-vous savoir comment fonctionne le taux de change ? Ensuite, lisez cet article.

Droit de garde ou frais de service

Les banques traditionnelles, en particulier, continuent de facturer des droits de garde. Ce sont des coûts annuels qui sont facturés pour la détention de titres. Heureusement, ces coûts peuvent facilement être évités. Ouvrez un compte de placement distinct sans droit de garde. Dans notre aperçu des courtiers, vous pouvez trouver plusieurs courtiers où vous pouvez investir sans payer ces services de garde.

Les coûts de l’inactivité

Avec certains courtiers vous devez également payer de l’argent si vous ne vendez pas assez. Seulement lorsque vous effectuez un nombre minimum d’investissement, vous pouvez éviter ces frais. Ces dépenses sont particulièrement ennuyeuses pour l’investisseur avec une vision à long terme. Après tout, l’achat et la détention d’actions une fois vous coûtera de l’argent chaque année. Par conséquent, vérifiez toujours si le courtier facture des coûts d’inactivité.

Frais de gestion des placements

Les fonds d’investissement facturent généralement des frais de gestion. Ce sont des coûts pour maintenir le portefeuille. D’autres coûts permanents, tels que les frais d’administration et de commercialisation du fonds, sont également répercutés dans ce cadre. Rappelez-vous toujours qu’un fonds plus cher n’est pas toujours préférable ! Un fonds indiciel a souvent des coûts inférieurs et réalise souvent des rendements comparables ou mieux qu’un fonds d’investissement actif.

Commission de Performance

Certains fonds facturent également des frais de performance. Quand un fonds se porte bien, vous devez renoncer à une partie du rendement. Incidemment, cela ne se produit qu’avec des fonds d’investissement gérés activement. Aucun coût de performance n’est facturé pour les fonds indiciels et les traqueurs.

Les coûts pour les services{#services}

De nombreux courtiers facturent également des services spécifiques. Prenons, par exemple, les coûts de diffusion de devis en direct ou les coûts d’utilisation d’un progiciel. Il est donc toujours sage de lire les petits caractères en premier. De cette façon, vous empêchez vos investissements de devenir soudainement beaucoup plus cher.

Les frais de transfert de portefeuille

L’élément de coût final pour les investissements est les coûts de transfert. De nombreux courtiers facturent des coûts lorsque vous souhaitez transférer votre portefeuille à un autre fournisseur. Certains courtiers proposent de payer ces coûts pour vous. Passer à un autre fournisseur est souvent un problème. Il est donc sage d’éviter cela autant que possible en choisissant directement un bon fournisseur.

Certains courtiers facturent également secrètement pour retirer de l’argent. Ceci est également ennuyeux car il réduit directement votre retour. Par conséquent, vérifiez toujours si un courtier facture des coûts pour retirer de l’argent.

Les coûts diminuent-ils en investissant gratuitement ?

Avec quelques parties, il est également possible d’investir ‘gratuitement’. Veuillez noter qu’un courtier qui offre un investissement gratuit a toujours des arrière-pensées. Cela peut être inoffensif. Certains courtiers offrent un investissement gratuit parce qu’ils espèrent que les clients achèteront d’autres produits d’investissement plus chers. D’autres courtiers essaient de gagner de l’argent sournoisement, par exemple en répercutant d’autres coûts.

Voulez-vous en savoir plus sur l’investissement sans frais ? Dans l’article ci dessous vous apprendrez immédiatement comment investir fonctionne sans frais :

Produits d’investissement moins cher par rapport aux produits d’investissement chers

En raison d’un biais psychologique, beaucoup de gens ont souvent une mauvaise idée que les produits chers sont mieux. Ce n’est pas souvent le cas avec des produits de placement. Par exemple, lorsque vous regardez les rendements des fonds passifs et actifs, vous voyez que les fonds passifs fonctionnent souvent mieux. Les fonds communs de placement actifs sélectionnent eux-mêmes les actions dans le but de battre le marché. Les fonds passifs surveillent le marché, par exemple, par un indice.

Les coûts d’un fonds actif sont plus élevés. Pourtant, vous voyez qu’il n’y a généralement pas de rendement plus élevé. Même avec un rendement égal, vous obtenez un rendement beaucoup plus élevé avec un fonds indiciel. Dans 99% des cas, il est donc préférable de choisir le produit d’investissement le moins cher.

La même règle s’applique également lorsqu’il s’agit de choisir un courtier. Les courtiers les moins chers offrent souvent des options similaires à celles des courtiers chers. Il est donc inutile d’investir avec une banque ou un courtier coûteux. Sauf si vous cherchez quelque chose de très spécifique, il est presque à tout moment préférable d’aller pour la partie la moins chère.

Auteur

Sur

Quand j’avais 16 ans, j’ai acheté secrètement ma première action. Depuis ce « moment de fierté », je gère trading.info depuis plus de 10 ans. Mon objectif est d'éduquer les gens sur la liberté financière. Après mes études en administration des affaires et en psychologie, j'ai décidé de consacrer tout mon temps au développement de ce site internet. Comme j'aime voyager, je travaille partout dans le monde. Cliquez ici pour en savoir plus sur trading.info ! N’hésitez pas à laisser un commentaire sous cet article.